Rekomendacja kredytowa oznaczona literą T wprowadza wiele restrykcyjnych przepisów regulujących rynek kredytów. Banki nie będą mogły udzielać kredytów tym wnioskodawcom, którzy co miesiąc muszą oddać 50 proc. i więcej swoich dochodów z powodu innych kredytów, pożyczek i innych zobowiązań. Tyle że pod kategorią "inne zobowiązanie" kryją się alimenty i pozycje, których dotąd banki nie uwzględniały, obliczając zdolność kredytową.

Sprzeciw banków budzi również to, jak traktować limity na kartach kredytowych, automatycznie odnawianych debetach. Rekomendacja T zaleca, żeby było to 100 proc. limitu. Ale wówczas nawet 80 proc. klientów może odejść z kwitkiem. Powód? Takie osoby mają kilka kart i linii pożyczkowych, których łączny limit równy jest nawet sześciu miesięcznym pensjom takich klientów (nie wspominając o 50-proc. progu). Trzeba będzie więc pozamykać debety, zwrócić karty kredytowe. To oznacza straty banków.

Rekomendacja wiarygodności kredytowej zaleca bankom również bieżące sprawdzanie zdolności kredytowej klienta (a nie tylko w momencie starania się o pożyczkę), jeśli zaciągnął on zobowiązanie z terminem spłaty powyżej pięciu lat. Ale obowiązek ten odnosi się do wszystkich zobowiązań - także u konkurencji. To wiąże się z dodatkowymi kosztami, które spowodują podwyższenie kosztów kredytu albo stratę banku.

Bank będzie musiał też badać, czy nie spadała wartość nieruchomości, która zabezpiecza kredyt. A jeśli dojdzie do takiej sytuacji instytucje finansowe muszą mieć gotowe procedury radzenia sobie z nią.